UNICORN

Da li uzimate kredite, ako uzimate koliko ste razmislili o tome?
Da li su isplativi krediti kod nas?
Ako ste pod kreditom, da li se osecate prevarenim, i zasto?
Kako gledate na to da kamate prate evro kad raste a ne i kad pada?

__________________
UNICORN© 2007 All Rights Reserved.

Tanja73

Uzimala sam kredite (kad nesto kupis u radnji - mislim nesto vece - i odplacujes i to je kredit), neki su i potrebni ako nemas da keshirash kad je veca suma u pitanju tako da nema sta mnogo da se razmisli o tome. Sta je vec za razmisljanje to je uzeti kredit da kupish kutju ili stan, jer se obicno za nekoliko godina (do 30) oduzis a dali ces biti uvek u stanju da platis to - za mene rizik.

Krediti su skupi u Srbiji (to je izjava jednog mog radnog kolege, koji radi u Beogradu i prati trziste).

Prevarena se ne osecam. Barem ne u nemackoj. Sve ti stoji u ugovoru. Naravno ima i kreditnih instituta koji traze jos neke bezvezne stvari uz kredit (n.p. kreditno osiguranje ili druga osiguranja za ono svaki slucaj). Mada ima i takvih kreditnih instituta sto ti daju vishe kredita nego sto si u stanju da odplatis (i to se deshava - jer ima veoma jednostavna rachunica za sve to). Jedan poznanik nash hteo da digne Kredit kod nas u banci gde je imao ziro rachun, meni koleginica dosla i rekla da bi mu dala max. 10.000 evra (on je trazio 25.000) na osnovu njegove zarade. Dobio je tih 25.000 u drugoj banci. Za nas vec strasno, jer je rata tolika velika da ako se odbiju njemu svi troskovi od plate - njemu ostaju nekih 100 evra max. za zivot.

Ne znam kako je u srbiji sa kamatama. Ovde zavisi sad od ugovora.
Kod dozvoljenog minusa je veoma moguce i da poraste kamata jer to odredjuje ipak zentralna banka evrope (trenutno je kamata kod njih 3,50 % - povecanje je vec najavljeno za 17. mart na 3,75 %, do krajem decembra se ocekuje da ce biti 4,00 %). Na tu kamatu centralne banke evrope banka dodaje isto jos svoju kamatu (na kojoj naravno zaradjuju).
Potrosacki kredit bi po pravilu trebao da ima fiksnu kamatu.

qwert

Blago onima koji poveruju bankama i uzmu kredit!Otplaćivaće ga u suzama!

__________________
Istina je jedina večna,samo su putevi do nje mnogobrojni i različiti...

cuore_sportivo

Nemam reci, ljudi iz kamenog doba koriste kompjuter.

Na zalost krediti su surova realnost savremenog sveta. Ceoi kapitalizam funkcionise i razvija se bas zahvaljujuci tome sto ljudi sve vise sada trose a u buducnosti ce zaraditi to sto su vec potrosili. To jednostavno podstice ljude da rade, da se bore za vecu platu i benificije, da ni u jednom trenutku ne stanu u svom profesionalnom razvoju. HCoveku koji nema nikakve dugove mnogo je lakse da napusti posao koji ga frustrira nego nekome ko otplacuje kucu i automobil. Tako da i kompanije gledaju da na taj nacin sto vise zapolenih vezu za sebe (nisu retke one koje subvenciuonisu stambene kredite, banke daju svojim radnicima kredite pod povoljnijim uslovima, javljaju se kao jemci).

Krediti u Srbiji jesu skupi - to je cinjenica. I ne ocekuje se skori drasticvan pad kamatnih stopa mada blagi pad bi trebalo da usledi sada kada dolazi do popustanja restriktivne monetarne politike, referentna kamatna stopa je snizena na 11.5% tako da bi to trebalo da se odrazi na banke.

A konstatacija da "kamate prate evro kad raste ali ne i kada pada" - nju nisam najbolje shvatio ali mogu da je prokomentarisem onako kako sam shvatio.

Dugo je u srpskom bankarstvu bila praksa da devizna klauzola bude rigidna na dole, sto bi znacilo kada evro raste obracunava se po visem kursu ali ako padne ispod novoa koji je bi dana kada je zakljucen ugovor koristi se kurs od dana zakljuvcivanja ugovora. Ovo je bilo veoma neprofesionalno i svelo je bankarstvo na puko zelenasenje. "Kuca je na dobitku bez trunke truda, jedino je pitanje da li ce da zaradi mnogo ili enormno." Novi propisi su tome stali na put i kazna je koliko se secam 5% kapitala banke. Sto bi znacilo da veliki placaju vise a mali manje. Najmanja banka sa minimumom kapitala koji je 10M eur bi znaci platila 500 000 dok bi na primer Intesa platila preko 5 miliona!.

Po tom pitanju sam inmao par zucnih rasprava sa bankarira, narocito sa ljudima koji rade u odeljenjima za "risk management" kada sam im objasnjavao da oni u stvari nista ne rade i da i to sto rade na poslu je uzaludno. Prosto pod gore pomenutim uslovima banka nikako nije mogla da ima stetu vec samo korist. A posle promene propisa banke nastavljaju sa starom praksom devizna klauzola i kamata tako da su mnogo pretrpele velike gubitke usled apresijacije dinara sto je pokazalo neefikasnost njihovog "risk managementa." Mada ne mozemo samo da krivimo apresijaciju za ta desavanja jer su mnogo banke u srbiji bili u fazi spajanja (EFG + Nacionalna stedionica, Niska Banka + Zepter + Kulska)tako da je i to donelo dodatne troskove, kao i implementacija novih software-skih resenja (od kojih su neka bila totalni promasaj) - tu necu imenovati banke ali ko je upucen lako ce ih prepoznati.

I na kraju - u jednom razgovoru cuo sam veoma interesantnu konstataciju "ma najbolje je kupiti za kesh" i mogu da kazem - totalno tacno. Zar bi neko bio lud da pozajmljuje 100K EUR za stan i da placa kamatu kada moze da zavuce ruku u slamaricu i keshira - naravno da nije. Problem je u tome sto na primer da bih kupio auto koji vozim pod tim uslovima trebalo bi da stedim pune 4 godine odnosno da odvajam jednu ratu mesecno i da ga kupim za kesh. Naravnno posto poverenja u banke nemam - necu staviti novac u banku. A ako imam - stavicu devize u banku i prosle godine (2006) bih u tom slucaju zabelezio realni gubitak jer je apresijacija dinara bila veca od kamate za devize. Da sam stavio dinare u koje nisam imao poverenje imao bih enormnu kamatu od nekih 25% godisnje (u EUR, kada se doda i zarada na kursnim razlikama).

Ovako otplacujem istu visinu 6 godina ali imam auto ODMAH, a naravno da mi on sada vise znaci nego za 4 godine.

Veliki problem u Srbiji je i to sto su plate indeksirane u EUR i onima kojima su plate indeksirane u EUR ja preporucujem - kredite sa devoznom klauzolom u EUR jer se tako najbolje stite od kursnih razlika. Oni kojima polate nisu indeksirane u 2006. su placali nize rate zahvaljujuci padu vrednosti EUR.

Aleksa76

Bravo!
Ne nasedaj na te gluposti tipa " krediti su deo savremene danasnjice"
Hipotekarni krediti su nesto drugo, treba ti krov nad glavom i imas izbor ili celog zivota da iznajmljujes stan...dakle cesta seljenja i bacanje para u nepovrat ili da uzmes nesto svoje i otplacujes..pa kada prodas nesto ti i ostane
Ti potrosacki krediti su najveca prevara!
Cujem da su u Srbiji krediti oko 20% kamata
Primer, uzmes 5.000 kredita
Mesecna rata otplate na 5 godina je 132.50 eura


meseci dug mesecna kamata renta otplata ostatak duga
1 5.000,00 1,67% 83,50 132,50 4.951,00
2 4.951,00 1,67% 82,68 132,50 4.901,18
3 4.901,18 1,67% 81,85 132,50 4.850,53
4 4.850,53 1,67% 81,00 132,50 4.799,04
5 4.799,04 1,67% 80,14 132,50 4.746,68
6 4.746,68 1,67% 79,27 132,50 4.693,45
7 4.693,45 1,67% 78,38 132,50 4.639,33
8 4.639,33 1,67% 77,48 132,50 4.584,31
9 4.584,31 1,67% 76,56 132,50 4.528,36
10 4.528,36 1,67% 75,62 132,50 4.471,49
11 4.471,49 1,67% 74,67 132,50 4.413,66
12 4.413,66 1,67% 73,71 132,50 4.354,87
13 4.354,87 1,67% 72,73 132,50 4.295,10
14 4.295,10 1,67% 71,73 132,50 4.234,32
15 4.234,32 1,67% 70,71 132,50 4.172,54
16 4.172,54 1,67% 69,68 132,50 4.109,72
17 4.109,72 1,67% 68,63 132,50 4.045,85
18 4.045,85 1,67% 67,57 132,50 3.980,92
19 3.980,92 1,67% 66,48 132,50 3.914,90
20 3.914,90 1,67% 65,38 132,50 3.847,78
21 3.847,78 1,67% 64,26 132,50 3.779,53
22 3.779,53 1,67% 63,12 132,50 3.710,15
23 3.710,15 1,67% 61,96 132,50 3.639,61
24 3.639,61 1,67% 60,78 132,50 3.567,89
25 3.567,89 1,67% 59,58 132,50 3.494,98
26 3.494,98 1,67% 58,37 132,50 3.420,84
27 3.420,84 1,67% 57,13 132,50 3.345,47
28 3.345,47 1,67% 55,87 132,50 3.268,84
29 3.268,84 1,67% 54,59 132,50 3.190,93
30 3.190,93 1,67% 53,29 132,50 3.111,72
31 3.111,72 1,67% 51,97 132,50 3.031,19
32 3.031,19 1,67% 50,62 132,50 2.949,31
33 2.949,31 1,67% 49,25 132,50 2.866,06
34 2.866,06 1,67% 47,86 132,50 2.781,42
35 2.781,42 1,67% 46,45 132,50 2.695,37
36 2.695,37 1,67% 45,01 132,50 2.607,89
37 2.607,89 1,67% 43,55 132,50 2.518,94
38 2.518,94 1,67% 42,07 132,50 2.428,50
39 2.428,50 1,67% 40,56 132,50 2.336,56
40 2.336,56 1,67% 39,02 132,50 2.243,08
41 2.243,08 1,67% 37,46 132,50 2.148,04
42 2.148,04 1,67% 35,87 132,50 2.051,41
43 2.051,41 1,67% 34,26 132,50 1.953,17
44 1.953,17 1,67% 32,62 132,50 1.853,29
45 1.853,29 1,67% 30,95 132,50 1.751,74
46 1.751,74 1,67% 29,25 132,50 1.648,49
47 1.648,49 1,67% 27,53 132,50 1.543,52
48 1.543,52 1,67% 25,78 132,50 1.436,80
49 1.436,80 1,67% 23,99 132,50 1.328,29
50 1.328,29 1,67% 22,18 132,50 1.217,98
51 1.217,98 1,67% 20,34 132,50 1.105,82
52 1.105,82 1,67% 18,47 132,50 991,78
53 991,78 1,67% 16,56 132,50 875,85
54 875,85 1,67% 14,63 132,50 757,97
55 757,97 1,67% 12,66 132,50 638,13
56 638,13 1,67% 10,66 132,50 516,29
57 516,29 1,67% 8,62 132,50 392,41
58 392,41 1,67% 6,55 132,50 266,46
59 266,46 1,67% 4,45 132,50 138,41
60 138,41 1,67% 2,31 132,50 8,22



Drugim recima, kredit na 5 godina an 5.000 eura ce te izaci oko 8.000
3.000 ces dati "modernom vremenu"
Ako vise zadjemo u analizu to je tacno 50 eura mesecno sto ces davati na kamatu

Ko voli nek izvoli...
Ja se drzim devize "zaradi pa kupi"
Ne kazem da ne treba uzeti kredit do 1000 eura ako recimo crkne ves mashina...ili tako nesto od neophodnih stvari...i sto pre ga vratiti, maximum vracati sto se moze...ali uzeti zbog drugog auta, novog tv ili sta vec mogu samo slepci koji veruju "u moderno vreme"

djurmanin

Aleksa svaka cast, za izvanredno obasnjavanje kreditnog sistema.

Tanja73

A mislis da su nesto drugo?
Evo ti primer. Rata za hipotekarni kredit od EUR 110.000,00 na 30 godina je mesecno od prilike 550 evra = EUR 198.000
Plus toga imas mesecne troskove od min 200 evra pa na gore (barem u nemackoj), gde su troskovi za renoviranje kuce ili stana ili zgrade u tom stanu gde si? Dali ces zaraditi na tome kad ga budes prodao posle 30 god? i u kakvom ce biti stanju? Zar se to isplati?

Tole

Nisam i nikad nebih da ga podignem. Mislim da zaduzivanjem kod banke postajem i njen rob, nesto slicno kao i kod zelenasa samo legalno budem opljackan.

__________________
"Znam da nista ne znam"

Tanja73

e svi bi mi voleli da imamo da keshiramo sta kupimo, ali nekad i ne mozes. Ali vec kad se dizu krediti, mora da se dobro sracunas, dali ces moci da ga platis i da normalno zivis, to je da ne osetis kreditnu ratu.

Aleksa76

Ko te kod hipotekarnih kredita pita kolika je kamata?
Vazno je da imas svoj krov nad glavom, daleko bolje nego rentirati stan, seljakati se, da ti neko visi nad glavom
U Holandiji ako uzmes isti stan....kirija recimo 500 eura, hipoteka mesecna otplata za isti stan 700 eura. Uzmes osiguranje da ako se sta pokvari oni poprave 50 eura. Dakle oko 250 eura vise dajes ali ti i otplacujes tih 250 eura dok je onih drugih 500 kamata.
A poznato je da cene nekretnika uvek skacu za oko 1 do 2% godisnje..
Nakon 30 godina kada ga isplatih imas nesto
Ako ga prodas nakon 5 godina opet imas kakvu takvu zaradu. Ako samo iznajmljujes nikada nikakvu korist
Uz to kada uzmes hipoteku biras koji ces kwart, koji stan...a ako iznajmljujes gde ti dodele...